Рефинансирование кредита в Сбербанке: условия и особенности

Большое распространение в Сбербанке получила услуга рефинансирования – перевод займа из одной кредитной организации в другую, но на лучших условиях. Клиентам предлагается наиболее привлекательные условия по действующим кредитам. По сути, получается, что человек берет новый кредит на приемлемых для него условиях, и закрывает старые невыгодные долги.

Воспользоваться предложением могут заемщики по всей страны, так как банковская сеть распространена во всех регионах. Рассмотрим способы оформления и характеристики рефинансирования кредита в Сбербанке.

Особенности и специфика рефинансирования в Сбербанке

Если человек ранее взял займ под высокий процент, а теперь узнал, что банки кредитуют по меньшим ставкам, то ему нужно попробовать переоформить старые долги. Когда прежним кредитором отказано, то нужно обратиться в Сбербанк.

Краткая информация
Здесь допускается перекредитование займов, полученных как в сторонних организациях, так и своей. Есть возможность получить дополнительную сумму и потратить на свое усмотрение.

Банк переоформляет (с условием одновременного перекредитования хотя бы 1 продукта другого банка) такие кредиты:
  • Потребительские займы;
  • Автокредит;
  • Ипотека.
Из продуктов сторонних учреждений:
  • потребительское кредитование;
  • кредитные карты;
  • ипотечное кредитование;
  • займы на автомобили;
  • дебетовые карты с установленным овердрафтом.
Общие требования к задолженностям: 
  • количество от 1 до 5 действующих займов;
  • остаток срока действия по внутренним займам не менее 180 дней, на момент обращения;
  • своевременная оплата и отсутствие просрочек;
  • долг ранее не рефинансировался.
Минимальный размер каждого из займов, которые подлежат рефинансированию, должен быть не меньше, чем 30000 рублей. Общая максимальная сумма не должна быть больше 3000000. Обеспечение по новому оформлению (кроме ипотеки) не нужно.

Сбербанк позволяет решить физическим лицам одновременно такие задачи:
  1. Сократить платеж по кредиту;
  2. Упростить обслуживание, объединив задолженность в одну;
  3. Дополнительно получить сумму на необходимые расходы;
  4. С купленного в кредит автомобиля снять имеющееся обременение.

Процентные ставки

Переоформление задолженности проводится на срок от 3 месяцев до 7 лет (если вы не зарплатный клиент, то, скорее всего, вам предложат период до 5 лет). Ставка устанавливается от 11,99%. В приведенной ниже таблице видно зависимость процента от срока и суммы нового предложения.

Период, месяцевСумма, рублейСтавка, %
от 3 – 60до 50000013,9
от 50000011,9
от 61 – 84до 50000012,9
от 50000012,9
По ипотечному рефинансированию, при условии оформления страховки, минимальная ставка будет составлять от 10,6%. Наибольший срок – 30 лет, а минимальный – 1 год.

Переоформление ипотеки производится от 300000 рублей. Самая большая сумма устанавливается в зависимости от следующих факторов:
  • для закрытия ипотеки другого учреждения – до 7000000;
  • для закрытия прочих долгов – 1500000 рублей;
  • средства на личные нужды – 1000000.
Запрашиваемая сумма не может превышать:
  • 80% внесенной в оценочный отчет стоимости недвижимости;
  • сумму непогашенной основной задолженности (с учетом текущих процентов) переоформляемых займов и дополнительно запрошенных заемщиком денег.
Страница сайта

Необходимая документация и требования к заемщикам

Для оформления рефинансирования клиент должен иметь такие документы:
  1. Паспорт с регистрацией. Разрешается временная регистрация, но это нужно подтвердить документально.
  2. Полная информация из сторонних организаций по переоформляемым займам и реквизиты для перечисления средств на погашение.
  3. При получении дополнительной суммы потребуется подтверждение дохода и трудоустройства. Исключение составляют клиенты, получающие зарплату на карту банка.
Сбербанком установлены следующие требования к физическим лицам:
  • возрастное ограничение – с 21 года до 65 лет (на момент погашения);
  • стаж работы для заемщиков, получающих заработную плату в банке – 3 месяца и более;
  • для работающих пенсионеров, которые получают пенсию в банке, период работы должен быть не меньше, чем 3 месяца;
  • для прочих потенциальных заемщиков, не подтвердивших трудоустройство и доход – от 6 месяцев, а общий стаж последних 5 лет – от 12 месяцев.
Важно, чтобы человек не имел просроченных платежей, и у него была хорошая кредитная история.

Процесс оформления заявки на рефинансирование 

Подача заявки на проведение рефинансирования возможна, только в отделении, но это не принесет особых неудобств, так как банк имеет множество офисов.

Подать онлайн-заявку вы сможете только при перекредитовании ипотеки. Это можно сделать на портале «ДомКлик». Если у вас есть личный кабинет на сайте, можно проследить за состоянием заявки.

Узнать точную сумму возможно только в отделении. Также можно скачать бланк Анкеты-заявления, распечатать и не спеша заполнить дома. Но это можно сделать и в офисе, даже рекомендуется, чтобы не допустить ошибок.

С собой потребуется взять нужные документы, которые мы описали выше и обратиться к специалисту. Рассмотрение заявки может занять от нескольких минут до 2 суток.

Процедура заключения договора

После того, как банк принял положительное решение, и согласен рефинансировать ваши невыгодные кредиты, вас оповестят по телефону и пригласят на подписание документов. Внимательно следует ознакомиться с договором и предложенными именно вам условиями. Только после этого подписывать бумаги.

Если вам предложили оформить страхование, то лучше согласиться. В течение 14 дней вы сможете от него отказаться и вернуть деньги.

Сбербанк перечислит деньги или на ваш текущий счет, или на дебетовую карту. Также проведет безналичный платеж на погашение старых кредитов. За эти операции комиссия не удерживается. Средства перечисляются организацией в день, когда подписаны документы.

В банке, где были погашены долги, нужно получить справку об отсутствии долга. Сохраните этот документ для себя. Подтверждать целевое использование денег Сбербанку не обязательно.

Погашение кредита

Если вам нужно раньше указанного срока погасить часть кредита или полную сумму, то достаточно подать заявление в текущую дату. Заранее оповещать организацию не требуется. В заявлении обязательно укажите счет, с которого нужно погасить задолженность и необходимую сумму. Проверьте, чтобы на счету был достаточный остаток средств. Минимальный размер досрочного погашения не ограничивается. Оформить заявление можно в офисе или онлайн.

Ежемесячное погашение проводится равными платежами. Можно оформить поручение на списание суммы платежа с расчетного счета. Но всегда надо обеспечивать наличие средств на нем, чтобы не допускать просроченные платежи и не платить лишние деньги.

Пополнять счет допустимо следующими способами:
  1. Перевод с помощью «Сбербанк-Онлайн», банкоматов, терминалов и «Мобильного банка».
  2. Перевод со счетов других финансовых учреждений.
  3. Перечислением из заработной платы. Для этого в бухгалтерии по месту работы оформляется соответствующий документ.
  4. Пополнение наличными, через банкоматы.
  5. Через кассу в офисе.
Отделение

Отзывы клиентов о рефинансировании в Сбербанке

Множество заемщиков воспользовались услугой и выразили свое мнение.

Были названы такие преимущества:
  • широкая сеть отделений и банкоматов, что облегчает погашение задолженности;
  • надежность организации;
  • низкие ставки;
  • возможность рефинансировать разные виды задолженности, в том числе и этого банка;
  • удобный онлайн-банкинг;
  • если кредит брался на покупку автомобиля, то после рефинансирования им можно свободно распоряжаться.
Негативные стороны:
  • навязывание оформления страхования;
  • отсутствует возможность оформить заявку онлайн;
  • не объясняется причина отказа, даже если вы официально трудоустроены и являетесь клиентом банка;
  • большие очереди в отделениях, в будние дни.
Банк получает свою выгоду: установив невысокий процент, привлекается больше клиентов, выдаются крупные суммы на длительный срок.